Stai cercando il metodo migliore su come risparmiare soldi? Secondo l’ultimo rapporto mensile dell’ABI (Associazione Bancaria Italiana), il risparmio degli italiani presso gli istituti di credito è stato di 1.833,8 miliardi di euro a gennaio 2022, in aumento del +5,1 per cento rispetto all’anno precedente. È maggiore dell’intero PIL nazionale, a dimostrazione che quando si tratta di risparmiare, gli italiani sono parsimoniosi e coscienziosi riguardo alle proprie finanze.
Tuttavia, le situazioni macroeconomiche e i prezzi in aumento hanno spinto un numero crescente di persone a chiedersi come risparmiare soldi tagliando le spese e un’indagine Nomisma ha rilevato che nel 2022 solo un italiano su quattro spenderà più soldi rispetto al 2019.
Ciò significa che risparmiare soldi ogni giorno è essenziale per essere preparati a spese impreviste.
La buona notizia è che esistono approcci e strategie per risparmiare soldi rapidamente e mettere da parte denaro per una spesa, un investimento o un utilizzo futuri per avviare un’impresa. Continua a leggere per scoprire quali sono.
Ho scritto anche un articolo ancora più dettagliato su: 40 consigli utili su come risparmiare soldi
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1. Definisci un obiettivo di risparmio
Il primo passo per risparmiare soldi correttamente è definire l’obiettivo di risparmio, utilizzando il metodo S.M.A.R.T. metodo per farlo:
- Specifico: l’obiettivo deve essere specifico. “Comprare casa” è un obiettivo non specifico perché non tiene conto di caratteristiche critiche come il costo massimo. “Comprare casa da 150mila euro” è un obiettivo preciso che puoi attivamente raggiungere.
- Misurabile: l’obiettivo deve essere quantificabile e tracciabile per essere raggiunto. “Risparmiare denaro” non è un obiettivo misurabile, ma lo è “risparmiare $ 100 ogni mese”.
- Aspetta che raggiungano se l’obiettivo vale lo sforzo. Mettere da parte un importo mensile da investire è un obiettivo incredibilmente allettante nell’area finanziaria, anche se cambiare i modelli di smartphone ogni anno è dubbio.
- È realisticamente possibile ottenere? Se è così, è meglio concentrare i tuoi sforzi sulla ricerca di un obiettivo che sia genuinamente realistico, piuttosto che sprecare tempo e fatica.
Se vogliamo risparmiare soldi dobbiamo chiederci anche: è possibile definire un termine entro il quale raggiungerlo? Stabilire una data o un arco di tempo permette di seguire i propri progressi attraverso dei “punti di controllo” intermedi (raggiungendo ad esempio 100.000 euro di risparmio per l’acquisto della casa).
Sempre a proposito di risparmiare soldi è importante distinguere tra obiettivi a breve termine (come acquistare mobili, pagare una vacanza o cambiare un’auto) e obiettivi a lungo termine (es. acquistare una casa, avviare un’attività in proprio, ripagare la propria mutuo).
Ecco alcuni esempi di S.M.A.R.T. per iniziare:
- Compra una casa da 150mila euro in 15 anni;
- Estinguere il prestito auto entro 24 mesi;
- Risparmia 1500 euro per una vacanza di 6 mesi;
- Mettere da parte 300 euro al mese per un anno da investire in un’iniziativa imprenditoriale.
Ti consiglio di leggere anche l’articolo che ho scritto su Carta curve, cos’è e come funziona nel 2022
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2. Stabilisci un budget personale per risparmiare denaro.
Il prossimo passo è capire come risparmiare soldi una volta definito il tuo obiettivo.
Il primo passo per risparmiare soldi è calcolare le entrate e le spese mensili, che saranno suddivise in categorie fisse e variabili. In termini di entrate, il reddito fisso principale è lo stipendio o il profitto di un’operazione commerciale, mentre il reddito variabile può includere dividendi da partecipazioni finanziarie o rimborsi fiscali.
Lo scenario è più complicato in termini di uscite. I costi fissi sono spese necessarie che includono:
- Affitto della casa o pagamento del mutuo;
- Assicurazione (assicurazione auto, assicurazione sulla vita e così via);
- Bollette e tasse (bollette luce e gas, contributi INPS per i concessionari, tasse, ecc);
- Rimborso del prestito o rate del prestito;
I costi variabili, invece, comprendono tutte le altre spese e dovrebbero essere ridotti per risparmiare denaro ogni giorno (ad esempio limitando le escursioni in auto o guidando solo quando strettamente necessario):
- Fare la spesa al supermercato;
- Abbonamenti a costo pubblico o carburante auto;
- Acquisti, Shopping
- Gite e svaghi (pranzi e cene, gite, animazione);
Dopo aver quantificato le entrate e le spese mensili, è possibile definire il budget mensile personale e calcolare il peso di ciascuna voce di costo sul budget totale disponibile. Puoi crearlo creando un foglio di calcolo del budget mensile con uno di questi modelli Microsoft Excel gratuiti o registrando i tuoi movimenti con una delle tante applicazioni di budget personale disponibili per smartphone.
A proposito di risparmio vorrei indirizzarti verso un conto online in cui puoi disporre di interessi attivi. Leggi questo articolo che parla di Freedom 24: Che cos’è, Come Funziona e le Recensioni
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3. Strategie per risparmiare soldi che funzionano
Il primo passo per stabilire quanti soldi risparmiare è impostare l’obiettivo di risparmio e creare un budget personale. Ma come puoi risparmiare? È facile dire “spendi meno”, ma non è così facile. Ci vuole pianificazione.
Quindi, ecco i modi migliori per risparmiare denaro nel 2022:
- Regola 50/30/20
- Budget basato su zero
- Il sistema delle buste
- La regola delle 48 ore
- Calcola il tuo tempo trascorso a lavorare.
- Crea un fondo di emergenza.
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4. Regola 50/30/20
La regola 50/30/20 è stata stabilita dalla senatrice e docente americana Elizabeth Warren per dimostrare che risparmiare soldi non richiede strategie complicate. Il budget mensile va suddiviso come segue, secondo la regola:
Il 50% del reddito viene accantonato per le “spese necessarie”, come l’affitto o il mutuo, le bollette e la spesa.
Il 30 percento è riservato alle “spese discrezionali”, che includono costi variabili come uscite, tempo libero, shopping e intrattenimento.
il 20 per cento è riservato al risparmio o al rimborso del debito;
Per utilizzare correttamente la regola 50/30/20, è fondamentale automatizzare e classificare le spese mensili all’inizio del mese, nonché pianificare in anticipo ogni categoria. La regola 50/30/20 è una delle strategie più efficaci per risparmiare: ad esempio, con uno stipendio mensile netto di 1500 euro, è possibile risparmiare 300 euro al mese.
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5. Budget da zero
Che cos’è esattamente un budget a base zero? È un approccio per risparmiare soldi che richiede una certa attenzione ai dettagli. È anche noto come budget a base zero. In pratica, consiste nel stimare con precisione le spese del mese e accantonare i fondi sostenuti per coprirle anticipatamente: in poche parole, il saldo tra entrate e spese deve essere zero.
Ad esempio, se guadagni 1500 euro al mese e intendi spendere 1200 euro il mese successivo, puoi mettere da parte 300 euro. In ogni caso, un margine di errore del 5-10% è quasi inevitabile, quindi tienilo a mente mentre prepari il tuo budget.
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6. Il sistema delle buste
Hai mai sentito parlare del sistema di buste per risparmiare soldi? È anche noto come metodo delle buste perché consiste nel prendere 100 buste, numerandole da 1 a 100 e scrivendo un numero su ciascuna di esse.
Tira fuori una lettera a caso e metti la stessa somma di denaro nella busta due volte a settimana per 25 settimane. È un eccellente approccio per risparmiare denaro perché utilizza la ludicizzazione per trasformare il risparmio in un gioco e una sfida con te stesso.
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7. La regola delle 48 ore
La regola delle 48 ore suggerisce che è fondamentale attendere 48 ore prima di effettuare un acquisto impulsivo per capire se l’esigenza è dettata da un capriccio o da una reale necessità. Per quanto insignificante possa sembrare, è un metodo davvero efficace per risparmiare soldi eliminando le spese inutili.
8. Calcola il tempo speso a lavorare.
Calcolare la spesa in orario di lavoro, come la tecnica precedente, è un ottimo modo per comprendere il costo delle spese discrezionali: ad esempio, se guadagni 15 euro l’ora e vuoi acquistare un telefono da 900 euro, ci vorranno 60 ore (cioè, due giorni e mezzo) di lavoro per pagarla. A questo punto, valuta se lo desideri ancora o se preferisci un’opzione più economica e risparmia la differenza in soldi.
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9. Crea un fondo di emergenza.
Infine, un approccio convenzionale ma sempre utile per risparmiare soldi è quello di accantonare una piccola quota fissa mensile (ad esempio il 5%) del proprio stipendio per creare un fondo di emergenza, o un fondo da cui attingere solo in caso di effettiva necessità o spese urgenti. e inestensibile (come le riparazioni auto).
Per risparmiare con questo metodo, ti consigliamo di tenere il fondo di emergenza separato dal tuo conto corrente primario per evitare la tentazione di spendere i risparmi per le spese quotidiane: una splendida alternativa potrebbe essere quella di aprire un conto di risparmio e creare una rendita passiva con gli interessi.
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Conclusioni su come risparmiare soldi
Risparmiare soldi è un’abilità cruciale per gestire in modo efficiente le finanze personali, sia che si tratti di risparmiare denaro per acquistare una casa o di finanziare idee imprenditoriali per avviare un’iniziativa imprenditoriale.
I metodi descritti in questo articolo possono aiutarti a risparmiare denaro su base giornaliera, ma tutto inizia da te: sei pronto a impegnarti e risparmiare denaro per un futuro più tranquillo?
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